Crédit immobilier 2022 découvrez ce qui change !
Crédit immobilier 2022 :Les taux montent !
Un rebond de 0,10 à 0,15 point en février, c’est tout. Même maintenant tout le monde s’inquiète d’une forte hausse des taux d’intérêt, les emprunteurs actuels n’ont rien à craindre, surtout ceux qui cherchent à investir… toute bulle immobilière est à risque et de plus en plus punie. Leur dernière version, effective à partir de l’été, impose aux banques de ne pas prêter aux personnes de plus de 25 ans et que les mensualités, assurance comprise, seront supérieures à 35% des revenus d’un emprunteur. De plus, vis-à-vis des investisseurs, ce haut-commissariat n’a toléré qu’une seule façon d’envisager leurs loyers futurs.
En 2022 ce qui change réellement pour votre crédit immobilier .
Le changement est subtil, mais redoutable : avec un loyer de 850 €, un investisseur avec un remboursement mensuel de 1 000 € et un revenu net de 2 200 € par mois percevra un taux d’effort excédentaire de 36 % (soit 2 200 € de revenus) + 70 % de 850 EUR, tous deux déclarés à 1 000 EUR par mois). Si la banque est capable d’adopter la première approche (c’est-à-dire 2 200 euros de revenus, et la mensualité de 1 000 euros elle-même réduit de 70 % les 850 euros), elle n’est que de 18 %.
Le problème est que ces différentes propositions sont une obligation pour tous les types d’investisseurs (hors SCI soumises à l’impôt sur les sociétés) depuis janvier, et leur bonne application sera contrôlée par la Banque de France. On peut dire que les quelques entreprises qui acceptent encore de franchir la ligne jaune, en particulier les coopératives, seront désormais sous contrôle.
Pas d’économies ? La solution:
Si vous ne disposez pas de telles économies ou si vous souhaitez les conserver, vous devrez contourner la banque. « Certains ont accepté d’être plus généreux sur les futurs loyers, jusqu’à 80 ou 90%, explique Sandrine Allonier, porte-parole du courtier Vousfinancer. Certains, comme BNP Paribas ou La Banque Postale, ont même accepté d’inclure 100% du loyer ».
Vous avez déjà un prêt en cours ? ça se complique pour votre crédit immobilier en 2022.
Trouver un financement est plus compliqué si vous avez déjà un autre prêt en cours, comme une résidence principale, alors l’investissement envisagé vous place largement au-dessus du seuil des 35 %. Comme le montre notre tableau, même une alliance des deux premières solutions ne suffit pas ! Et n’espérez pas passer d’un éventuel avion à votre assurance, ce qui fera baisser votre prime mensuelle. Cécile Roquelaure, responsable de recherche chez Empruntis, explique : « La garantie incapacité temporaire de travail (ITT) est la seule négociable, et certaines banques estiment que ce ne sont pas les revenus mais le loyer qui garantissent le paiement du crédit immobilier en 2022.
